Mutual Fund के बारे में - About Mutual Fund
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हर व्यक्ति चाहता है की वह जो भी कमाए उसका एक हिस्सा किसी ऐसे जगह इन्वेस्ट करे जहाँ उसकी गाढ़ी कमाई का पैसा safe भी रहे और ज्यादा से ज्यादा return भी दें.
पहले के ज़माने में लोगो के पास इन्वेस्टमेंट करने के लिए कुछ गिने-चुने ऑप्शन होते थे जैसे बैंक सेविंग अकाउंट, गोल्ड, प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉज़िट इत्यादि और अच्छी बात यह थी की लोग वहां से खूब पैसे भी कमाते थे परन्तु महंगाई के इस दौर में अब वो इन्वेस्टमेंट भी इतने अच्छे नहीं रहे.
प्रॉपर्टी और गोल्ड भी इतने महंगे हो चुके है की आम आदमी वहां पैसा लगाने की सोंच भी नहीं सकता।
तो ऐसी कौन सी जगह है जहाँ हम कम पैसे लगा कर इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते है और अच्छे return भी कमा सकते है?
तो हम बात कर रहे है mutual fund के बारे में ( about mutual fund). जी हां, Mutual Fund आज के समय का सबसे सुरक्षित और ज्यादा return देने वाला इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है.
सभी लोगो को इसके बारे में पता नहीं है और जिन्हे मालूम भी है उन्हें ज्यादा नॉलेज नहीं होने के कारण वह म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट नहीं कर पाते और इसलिए वह अपनी गाढ़ी कमाई को पोस्ट ऑफिस , LIC , या फिक्स्ड डिपाजिट में इन्वेस्ट करते है जहाँ उन्हें inflation rate से के बराबर या उससे भी काम return मिलता है.
लेकिन आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, हम आपको अपने इस पोस्ट में mutual fund के बारे में सारी जानकारी देंगे जैसे mutual fund क्या है, mutual fund में इन्वेस्ट कैसे करे, कौन से mutual fund अच्छे है इत्यादि, जिसके बाद आप भी अपने पैसे को mutual fund में इन्वेस्ट कर अच्छा return कमा सकते है.
तो आइये बिना देरी किये शुरू करते है.
Mutual Fund क्या है - What is Mutual Fund
mutual fund एक प्रकार का financial instrument है जहाँ एक फंड मैनेजर आपके द्वारा दिए गए पैसे को अलग-अलग securities में invest करता है जैसे शेयर, बांड, कमर्शियल पेपर, डिबेंचर इत्यादि। यह फंड मैनेजर highly qualified होने के साथ-साथ अपने filled के एक्सपर्ट भी होते है जिन्हे 10-12 साल का experience होता है.
और इसलिए जब भी आप म्यूचुअल फंड में पैसा लगाते है तो आपको कुछ करने की आवश्यकता नहीं होती। आपको सिर्फ कुछ डॉक्युमेंट के साथ अपना पैसा आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड हाउस को देना होता है और बाकी आगे काम म्यूचुअल फंड हाउस करता है.
म्यूचुअल फंड काम कैसे करता है - How Mutual Fund Work?
जब भी आप किसी mutual fund में पैसा invest करते है तो आपका पैसा उस mutual fund house के पास जाता है. फिर उन पैसे को mutual fund house आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड के फंड मैनेजर को सौंप देता है. और फंड मैनेजर उस mutual fund के अंदर आये सभी investors के रूपये को, उस fund के goal के अनुसार अलग-अलग asset class में इन्वेस्ट कर देता है.
Mutual Fund कितने प्रकार के होते है - Types Of Mutual Fund
म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से 3 प्रकार के होते है :- 1.) Equity Fund 2.) Debt Fund 3.) Hybrid or Balance fund
1.) Equity Fund :- Equity fund वह फंड है जिसमें investors के सभी पैसो को स्टॉक अथवा शेयर (stock or share ) में लगाया जाता है. इस फंड में बाकी फंड के मुकाबले risk or return high होता है. यह fund एक लम्बी अवधि के लिए होता है जिसमें average return 20%-22% तक मिल सकता है.
equity fund को भी 3 category में divide किया जा सकता है 1.) लार्ज कैप म्यूचुअल फंड 2.) मिड कैप म्यूचुअल फंड 3.) स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड
2). Debt Fund:- Debt Fund में investors के पैसों को सबसे सुरक्षित और फिक्स्ड इनकम securities में लगाया जाता है जैसे Govt. Bonds , treasury bills।
इस फंड में मार्किट के उतार चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं। जो investor बिलकुल जोखिम नहीं उठाना चाहते, वो इस फंड में इन्वेस्ट कर सकते है. इस फंड में रेगुलर इनकम आती है परन्तु return भी काम होते है.
3.) Balance Fund:– जैसा की नाम से ही पता चल रहा है की बैलेंस फंड में दो तरह के फंड को बैलेंस किया जाता है.
बैलेंस फंड के अंतर्गत, फंड मैनेजर investors के पैसों को 2 पार्ट में डिवाइड करता है. एक को Equity market में इन्वेस्ट करता है और दूसरे को debt मार्किट में.
फंड का Debt market में इन्वेस्ट होने की वजह से इसमें investors के पैसो का झोखीम equity market के मुकाबले कब हो जाता है. और दूसरी और फंड का एक portion equity market में इन्वेस्ट होने के कारण return भी अच्छा मिलने के चांस होते है
Mutual Fund में इन्वेस्ट कैसे करे- How To Invest In Mutual Fund
दोस्तो अब तक हमने जाना की म्यूचुअल फंड क्या है और म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है, आइये अब जानते है की म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे शुरू करे.
म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले लोगो के मन में बहुत से question होते है जैसे कि:-
क्या म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए Demat ओर Trading अकाउंट होना जरुरी है?
म्यूचुअल फंड कहाँ से ले ?
म्यूचुअल फंड में कितने बार पैसा जमा कर सकते है ?
इसी तरह से अनेकों प्रशनों के जवाब हम आपको अपने इस ब्लॉग पोस्ट में देंगे।
दोस्तों किसी भी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए आपको किसी भी Demat या Trading अकाउंट की आवश्यकता नहीं होती, आवश्यकता होती है तो सिर्फ एक बचत खाते की जिसमे से SIP (Systematic Investment Plan) के माध्यम से आपके द्वारा चुने गए समय अंतराल में automatic पैसे कटते (deduct) है.
अब बात करते है म्यूचुअल फंड कहाँ से लें.
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म्यूचुअल फंड में आप 2 तरह से इन्वेस्ट कर सकते है एक किसी एजेंट के जरिये जिसे Mutual Fund Distributor कहा जाता है और दूसरा आप खुद AMC (Asset Management Company) में जा कर mutual fund ले सकते है.
AMC क्या है? AMC एक फर्म है जो इन्वेस्टर्स से पैसे कलेक्ट कर उस पैसे को अलग-अलग Asset क्लास में इन्वेस्ट करती है. सभी म्यूचुअल फंड हाउस के अपने AMC होते है.
अगर आपको म्यूचुअल फंड के बारे में बिलकुल नॉलेज नहीं है तो आप म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के जरिये म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते है. और यदि आप खुद अच्छे फंड चुन सकते है तो आप खुद AMC जा कर या ऑनलाइन भी म्यूचुअल फंड ले सकते है.
म्यूचुअल फंड लेने के लिए आपका KYC होना जरुरी है. जब भी आप म्यूचुअल फंड लेने जाएंगे तो आपसे कुछ डॉक्युमेंट की डिमांड की जाएगी जिसमे आपका आधार कार्ड, पैन कार्ड और एक पास पोर्ट साइज फोटो देना होगा।
म्यूचुअल फंड में आप अपने सहूलियत के हिसाब से पैसे इन्वेस्टमेंट कर सकते है. Minimum 500 रूपये से भी आप SIP शुरू कर सकते है. आप चाहे तो one time investment के जरिये भी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते है. इसमें आपको बस एक बार में ही रूपये इन्वेस्टकरने होते है. और जरुरत पड़ने पर इसे जब चाहे निकाल भी सकते है.
इस आर्टिक्ल में हमने जाना की म्युचुअल फंड क्या है? और म्युचुअल फण्ड में निवेश कैसे करे?
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