“Maximizing Benefits and Minimizing Risks: A Guide to Using Credit Cards Responsibly”. Before applying for credit card we all should know about how to use credit card?
क्रेडिट कार्ड का सही प्रयोग कैसे करें (How to use credit card) – ये सवाल आज के समय में हर एक व्यक्ति के मन में होता है। क्रेडिट कार्ड आज के समय में बहुत ही पॉपुलर और पेमेंट के लिए हर जगह इस्तेमाल की जाने वाली फाइनेंसियल इंस्ट्रूमेंट है। लेकिन इसका सही प्रयोग करने के लिए जरूरी है कि आपको इसके सारे नियम और शर्ते पता होना चाहिए। क्रेडिट कार्ड भले ही हमारे फायदे के लिए है लेकिन यदि क्रेडिट कार्ड को ठीक से इस्तेमाल नहीं किया गया तो यह हमारे लिए बहुत बड़ी मुसीबत खड़ी कर सकती है। क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से प्रयोग करने के लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण बातें ध्यान में रखना होगा।
सबसे पहले आइये समझते है क्रेडिट कार्ड क्या है?
Contents
क्रेडिट कार्ड एक प्लास्टिक का कार्ड होता है जिसे हम शॉपिंग और खर्च के लिए इस्तेमाल करते हैं। इस कार्ड के जरिये आप बाजार से खरीददारी कर सकते हैं और बाद में इस्तेमाल किये गए राशि को वापस कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनी आपको एक लिमिट देती है जिसे क्रेडिट लिमिट कहते हैं और उस लिमिट के अंदर आप शॉपिंग और खर्चे कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड किसे इस्तेमाल करना चाहिए (Whom To Use Credit Card)
क्रेडिट कार्ड सभी उम्र और आय स्तर के लोगों के लिए एक मूल्यवान वित्तीय उपकरण हो सकता है। हालांकि, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के साथ आने वाली जिम्मेदारियों को समझना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप इसे समझदारी से उपयोग करने के लिए तैयार हैं। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति, खर्च करने की आदतों और लक्ष्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। आइये समझते है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर किसे विचार करना चाहिए और आवेदन करने से पहले किन कारकों पर विचार करना चाहिए।
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स्थिर आय वाले लोग (People With a Steady Income): क्रेडिट कार्ड स्थिर आय वाले लोगों के लिए सर्वोत्तम हैं जो हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड बिल (Credit Card Bill ) का पूरा भुगतान कर सकते हैं। इसमें ऐसे लोग शामिल हैं जो पूर्णकालिक कार्यरत हैं या जो निवेश या किराये की संपत्तियों जैसे अन्य स्रोतों से नियमित आय प्राप्त करते हैं।
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जो लोग जिम्मेदारी से अपने वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं (People Who Can Manage Their Finances Responsibly): क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए अनुशासन और अपने वित्त को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने की क्षमता की आवश्यकता होती है। यदि आपकी प्रवृत्ति जरूरत से ज्यादा खर्च करने की है या आपको बजट से चिपके रहने में परेशानी होती है, तो क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले बेहतर वित्तीय आदतें विकसित होने तक इंतजार करना सबसे अच्छा हो सकता है।
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जो लोग Credit Score ठीक करना चाहते हैं (People Who Want To Build/Improve Their Credit Score): आज के समय में यदि आप किसी बैंक या NBFC (Non-Banking Financial कंपनी) से लोन लेने जाते है तो यह इंस्टीटूशन सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर ही चेक करते है। आपका क्रेडिट स्कोर ठीक है तो आपको लोन आसानी से मिल जाता है और यदि आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब है तो आपको लोन मिलना भी मुश्किल हो जाता है। इसलिए क्रेडिट कार्ड क्रेडिट स्कोर बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है, जब तक आप उन्हें जिम्मेदारी से इस्तेमाल करते हैं। यदि आपके पास बहुत कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो क्रेडिट कार्ड आपको क्रेडिट रिकॉर्ड स्थापित करने और आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
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जो लोग रिवॉर्ड पॉइंट (Reward Point) अर्जित करना चाहते हैं (People Who Want To Earn Rewards): कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां कार्ड का उपयोग करने पर आपको कई प्रकार के रिवॉर्ड जैसे कैशबैक, डिस्काउंट, रिवॉर्ड पॉइंट आदि प्रदान करते हैं। यदि आप अपनी दैनिक खरीदारी के लिए रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करने में रुचि रखते हैं, तो क्रेडिट कार्ड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
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जिन लोगों को बड़ी खरीदारी करनी है (People Who Need to Make Large Purchases): घरेलू उपकरणों या फर्नीचर जैसी बड़ी खरीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड एक सुविधाजनक और लचीला तरीका हो सकता है। अक्सर ऐसा होता है कि हमें घर के लिए बड़ी खरीददारी जैसे फर्नीचर, टेलीविज़न, फ्रिज आदि कि आवश्यकता होती है लेकिन हमारे पास कैश उपलब्ध नहीं होते है जिससे हम ये सामान खरीद सके। ऐसे में क्रेडिट कार्ड हमारी मदद करता है। आप क्रेडिट कार्ड कि मदद से यह सामान EMI पर भी ले सकते है और हर महीने कि छोटी क़िस्त में पूरे पैसे चूका सकते है।
जब आपके पास नकदी न हो तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना, क्रेडिट स्कोर बनाने, रिवॉर्ड अर्जित करने और खरीदारी करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। लेकिन अगर आप सावधान नहीं हैं तो यह कर्ज और आर्थिक परेशानी का कारण भी बन सकता है।
आइये समझते है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग ठीक ढंग से कैसे करें और इसके नुकसान से बचने के दौरान इसका अधिकतम लाभ कैसे उठाएं।
क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग कैसे करें? (How To Use Credit Card)
1) अपनी आवश्यकताओं के लिए सही कार्ड चुनें (Choose The Right Card For Your Needs)
मार्केट में सेकड़ो क्रेडिट कार्ड उपलब्ध है, लेकिन सभी क्रेडिट कार्ड हर व्यक्ति के लिए नहीं होता है । हर क्रेडिट कार्ड का अपना महत्व है। इसलिए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले अपनी जरूरतों, खर्च करने की आदतों, वित्तीय लक्ष्यों और क्रेडिट इतिहास पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
उदाहरण के लिए, यदि आप बार-बार यात्रा करते हैं, तो यात्रा क्रेडिट कार्ड (Travel Credit Card) आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। उसी प्रकार यदि आप ऑनलाइन खरीददारी अधिक करते है तो अपनी खरीददारी पर कैशबैक और डिस्काउंट के लिए आप शॉपिंग क्रेडिट कार्ड (Shopping Credit Card) के लिए अप्लाई कर सकते है।
2) अपनी क्रेडिट सीमा और खर्च करने की आदतों को जानें (Know Your Credit Limit and Spending Habits)
आपकी क्रेडिट सीमा वह अधिकतम राशि है जो आप अपने कार्ड से खर्च कर सकते हैं। अपनी सीमा जानना और अपने खर्च पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप इसे पार न करें। यह आपको ओवर-द-लिमिट फीस से बचने और आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान से बचाने में मदद करेगा।
3) अपने बिल का भुगतान समय पर और पूर्ण रूप से करें (Pay Your Bill On Time and In Full)
क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करने के प्रमुख तरीकों में से एक है अपने बिल का समय पर और हर महीने पूरा भुगतान करना। देर से भुगतान करने पर विलंब शुल्क (Late Fee) लग सकता है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकता है। देर से भुगतान से बचने के लिए, स्वचालित भुगतान (Automatic Payments) या रिमाइंडर सेट करें ताकि आप अपने बिल का भुगतान करना कभी न भूलें।
4) अपने स्टेटमेंट की निगरानी करें और धोखाधड़ी गतिविधि की जांच करें (Monitor Your Statement and Check For Fraudulent Activity)
आज के डिजिटल दौर में डिजिटल फ्रॉड बहुत आम हो चुका है और ये किसी के भी साथ हो सकता है इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी शुल्क सही हैं और आपके खाते में कोई धोखाधड़ी गतिविधि तो नहीं है, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड विवरण की जांच करना महत्वपूर्ण है। यदि आप कोई संदिग्ध शुल्क देखते हैं, तो उन्हें तुरंत अपने कार्ड जारीकर्ता को रिपोर्ट करें।
5) अपने कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करें (Use Your Credit Card Wisely)
बुद्धिमानी से उपयोग किए जाने पर क्रेडिट कार्ड एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। अपने कार्ड का अधिकतम लाभ उठाने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:
- क्रेडिट लिमिट का उतना ही उपयोग करें जितना आप वापस भुगतान कर सके।
- क्रेडिट कार्ड पर रिवॉर्ड जैसे कैशबैक, डिस्काउंट, रिवॉर्ड पॉइंट आदि पाने के लिए आप अपने रोजमर्रा कि जरूरतों का सामान जैसे ग्रोसरी , गैस , दूध आदि की खरीददारी अपने क्रेडिट कार्ड से कर सकते है।
- क्रेडिट कार्ड से कभी कैश निकासी न करें। कैश निकासी पर उच्च ब्याज दर लगता है।
- अपने खर्चो को ट्रैक करें और बेफिजूल खर्च पर नियंत्रण करने का प्रयास करें। क्योकि क्रेडिट कार्ड से होने वाले सभी खर्चे दुबारा आपको बैंक को लौटना होगा।
- अपने क्रेडिट लिमिट का 30 %से 40 % ही इस्तेमाल करे। पूरी लिमिट इस्तेमाल करने पर आपके ऊपर उधार बढ़ेगा और इसके अलावा आपके क्रेडिट स्कोर पर भी इस बात का बुरा प्रभाव पड़ता है।
6) फीस और ब्याज दरों के प्रति सचेत रहें (Be Mindful of Fees And Interest Rates)
क्रेडिट कार्ड विभिन्न प्रकार के शुल्क के साथ आ सकते हैं, जिनमें जोइनिंग फीस (Joining Fee), वार्षिक शुल्क, बैलेंस ट्रांसफर शुल्क और नकद निकासी शुल्क (Cash Withdrawal Fee) आदि शामिल हो सकते है। कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, इससे जुड़ी फीस को समझना और यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि क्या वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यदि आप क्रेडिट कार्ड के नए उपभोक्ता है या फिर आप शुरुआती स्टेज पर है तो आप लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड भी ले सकते है जिसमें आपको जोइनिंग फीस, वार्षिक फीस आदि कि छूट होती है।
7) अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारी सुरक्षित रखें (Keep Your Card Information Secure)
क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी एक बढ़ती हुई चिंता है। कभी भी कोई भी व्यक्ति इस धोखाधड़ी का शिकार हो सकता है इसलिए अपनी कार्ड जानकारी को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। किसी भी अनजान व्यक्ति को अपना कार्ड एक पल के लिए भी ना दें , और ना ही अपने क्रेडिट कार्ड कि डिटेल जैसे क्रेडिट कार्ड नंबर , सी वी वी , आदि साझा ना करें।
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